เคลมรอบคันต้องเสียค่า excess เท่าไหร่ 

รถที่ใช้งานมาสักระยะ สังเกตเห็นรอยขีดข่วนเล็กๆ น้อยๆ รอบคัน ไม่ว่าจะเป็นรอยขนแมว รอยจากกิ่งไม้ หรือรอยเฉี่ยวเบาๆ ที่ไม่รู้ว่าเกิดขึ้นตอนไหน แบบนี้ควรเคลมรอบคัน หรือเคลมเฉพาะจุด ซึ่งแน่นอนว่า หลายคนก็เลือกที่จะเคลมรอบคัน แต่การเคลมนั้นต้องเสียค่า Excess เท่าไหร่ บทความนี้ เรามาไขข้อสงสัยกัน

ค่า Excess หรือ ค่าเสียหายส่วนแรกที่เจ้าของรถต้องรับผิดชอบเองก่อน ในกรณีที่เกิดการเคลมประกัน โดยมักจะต้องจ่ายในกรณีเป็นฝ่ายผิด หรือไม่มีคู่กรณี

ทำไมจ่ายเบี้ยประกันรถราคาสูงทุกปียังต้องจ่ายค่า Excess นั่นเป็นเพราะ ผู้เอาประกันภัยควรมีส่วนร่วมในการรับผิดชอบ จะได้ใช้รถอย่างระมัดระวังมากขึ้น

ค่า Deductible คือ ค่าเสียหายส่วนแรกแบบภาคสมัครใจ ที่ลูกค้าเลือกเพิ่มเองได้ เพื่อให้เบี้ยประกันถูกลง และจะถูกเรียกเก็บ เมื่อเป็นฝ่ายผิด หรือเป็นการเคลมแห้ง

• ค่า Excess เป็นภาคบังคับที่ คปภ. กำหนด
• ค่า Deductible เป็นตัวเลือกที่เสนอจ่ายเอง เพื่อเบี้ยที่ถูกลง

เคลมรอบคันต้องเสียค่า Excess เท่าไหร่

ค่า Excess คิดเป็นครั้ง (ครั้งละ 1,000 บาท) โดยทางบริษัทประกันภัย จะเข้ามาตรวจสอบความเสียหายทั้งหมด และประเมินแต่ละครั้ง การเคลมรอบคัน ที่ไม่ได้เกิดจากความประมาทครั้งเดียว อาจต้องจ่ายค่า Excess 5,000 บาทขึ้นไป บางรายก็อาจจะโดนเก็บหลักหมื่น เนื่องจากถูกนับเป็นหลายเหตุการณ์

ตัวอย่าง

หากมีรอยรอบคัน 4 จุด โดย 2 จุดแรกเกิดจากเหตุการณ์เดียวกัน ส่วนที่เหลือ เกิดจากคนละเหตุการณ์ ต้องจ่ายค่า Excess สำหรับการเคลม 3 ครั้ง ถ้ากำหนดไว้ว่าครั้งละ 1,000 บาท เท่ากับต้องจ่ายทั้งหมด 3,000 บาท

กรณีเคลมสีรอบคัน (โดยไม่มีคู่กรณี) อาจมีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม เช่น ค่า Excess 1,000 – 5,000 บาทต่อครั้ง (ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของกรมธรรม์)

บางบริษัทฯ กำหนดแบบเหมาจ่ายต่อด้าน การเคลมแห้งรอบคัน จะถูกเหมารวมความเสียหาย ด้านละ 2,000 บาท แต่รอบคันไม่เกิน 6,000 บาท ดังนั้น ควรตรวจสอบเงื่อนไขประกันโดยละเอียด

กรณีไหนต้องจ่ายค่า Excess เมื่อเคลมรอบคัน

• รถเป็นรอยขนแมว จากการขีดข่วนทั่วไป เช่น โดนแมวที่บ้านข่วน กุญแจรถขูดขีด หรือรอยจากอุบัติเหตุอื่นๆ ที่ไม่ได้ทำให้เกิดการบุบ แตก ร้าว
• ประกันก็จะเรียกเก็บเงิน 1,000 บาทต่อเหตุการณ์ก่อนแล้วถึงจะซ่อมให้
• รถมีรอยบุบ แตก ร้าว แต่บอกวันเวลาที่เกิดเหตุไม่ได้ แบบนี้เคลมรอบคันกับประกันชั้น 1 ไปก็ต้องจ่ายค่า Excess 

กรณีโดนชนแล้วหนี ระบุคนชนไม่ได้ หรือโดนกลั่นแกล้งโดยไม่มีหลักฐาน ก็มีโอกาสต้องจ่ายค่า Excess

กรณีใดที่ไม่ต้องเสียค่า Excess

• ไม่ต้องจ่ายค่า Excess ถ้าขับรถผ่านจุดก่อสร้างแล้ววัสดุหล่นใส่รถ สามารถชี้แจงรายละเอียดต่างๆ ได้
• กรณีหนูกัดสายไฟขาด หรือขับรถอยู่ๆ หินชนกระจกแตก แบบนี้สามารถเคลมรอบคันโดยไม่ต้องจ่ายค่า Excess

หากสามารถระบุคู่กรณีได้ หรืออธิบายที่มาที่ไปของความเสียหายได้อย่างชัดเจน โอกาสที่จะไม่ต้องเสียค่า Excess ก็มีสูงขึ้นมาก

เทคนิคแจ้งเคลมให้เสียค่า Excess น้อยที่สุด

• เมื่อรถของเราเสียหาย ควรแจ้งเคลมสดทันที เพราะการเคลมสด จะทำให้เจ้าหน้าที่ไม่คิดค่า Excess จากการประเมินรอยแผลและสำรวจที่เกิดเหตุ
• หากอุบัติเหตุ จากการชนกับรถยนต์ หรือทรัพย์สินของผู้อื่น ควรแจ้งเหตุการณ์กับบริษัทประกันทันทีหลังเกิดอุบัติเหตุ และระบุรายละเอียดของคู่กรณีได้ เช่น ทะเบียนรถ ชื่อ-นามสกุล จะสามารถแจ้งเคลมได้โดยไม่ต้องจ่ายค่าเสียหายส่วนแรก

ประกันชั้นไหนถึงจะเคลมรอบคันได้

การเคลมรอบคัน เป็นสิทธิ์เฉพาะของ ประกันชั้น 1

บริษัทประกันส่วนใหญ่มักอนุญาตให้เคลมสีรอบคันได้ไม่เกิน 1 ครั้งต่อปี โดยไม่มีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม หากเป็นความเสียหายที่อยู่ในความคุ้มครอง หรือเกิดจากอุบัติเหตุจริง